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央行营管部曾志诚:金融科技应用试点工作顺利推进

  • 发布时间:2020-06-12
  • 来源:金融电子化
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导读:2018年12月,中国人民银行、发展改革委、科技部等六部委联合印发了《关于开展金融科技应用试点工作的通知》,在北京等10个省市组织开展金融科技应用试点工作,推动金融与科技深度融合,提升金融服务能力和水平。人民银行营业管理部高度重视,统筹规划、加强落实,全面推动北京市金融科技应用试点工作落实开展。截至目前,北京市46个试点项目平稳推进,已有33个项目上线运行,其中21个进入应用推广期,应用成果逐步显现。

曾志诚 中国人民银行营业管理部副主任

提高站位、统筹全局,以北京市金融科技应用试点工作为契机推动首都经济高质量发展

金融科技是首都金融发展的核心竞争力,推动金融科技创新发展是首都金融的战略选择。金融科技应用试点工作在北京的开展恰逢其时,有利于推动《北京市城市总体规划(2016年-2035年)》的全面落实,进一步服务北京市全国科技创新中心、国家金融管理中心建设,促进科技创新与金融服务的深度融合,对北京市建设国际一流的金融科技生态,形成具有全球影响力的金融科技产业,推动首都经济高质量发展具有重要意义。

人民银行营业管理部抓住试点工作契机,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》为行动指南,紧密贴合北京作为国家科技创新中心、金融管理中心的城市战略定位,以试点工作为依托,积极应对金融科技发展的问题和挑战,探索新技术应用,在做好网络安全保障、信息保护的前提下推动跨行业信息融合应用,提高金融服务质量效益,增强服务实体经济、防范化解金融风险能力,提高公共服务和社会治理水平。力求探索一条新技术金融应用路径,形成一套新技术金融应用标准,提升金融风险技防能力,提高金融服务质量,实现区域跨行业数据融合应用,形成一系列可借鉴、可复制的金融科技应用成果。为保障金融科技产业健康发展,服务北京市全国科技创新和国家金融管理中心功能建设,支持首都金融科技创新发展贡献力量,用实际行动践行金融为民理念。

本次试点工作得到了北京市政府的大力支持,殷勇副市长任组长,成立了金融科技应用试点工作领导小组,成员单位包括人民银行营业管理部、市发展改革委、市科委、市经济信息化局、市人力社保局、市卫生健康委、市金融监管局、中关村管委会、西城区政府和海淀区政府。在此基础上,人民银行营业管理部进一步强化组织落实机制,会同市金融监管局、中关村管委会、西城区和海淀区成立应用试点工作小组,在总行和领导小组的领导下,充分发挥监管职能、政府力量,形成跟踪反馈、量化考核、风险防控以及宣传推广等多维度、全方位的监管实施方案,确保试点项目安全有序扎实推进。

金融为民、抗疫先行,北京市金融科技应用试点项目取得初步成果

北京市46个应用试点项目具备技术先进、场景丰富、参与主体多元化等特点,充分展示了北京市金融科技发展水平。共涉及金融机构和企业77家,涵盖了4大方向16个领域,以人工智能、云计算、大数据、区块链以及数联网等创新型、尖端型科学技术作为支撑,在社保、医疗、养老、三农、便民缴费、服务小微、移动金融、智慧银行、金融科技产品管理等领域都有应用场景。目前,试点工作已近半程,在多方共同努力下,46个试点项目有序推进,部分项目已取得阶段性进展,试点成果初步显现。

尤其在抗击新冠肺炎疫情中,面对非接触式金融服务的旺盛需求,众多试点项目发挥了积极作用。如中国互联网金融协会的“基于多渠道的金融身份识别技术应用”,为确保疫情防控期间小微客户融资业务的有序开展,加大对平台运行的保障力度,7×24小时无间断,为接入金融机构在线开展小微业务提供稳定尽调渠道,显著扩增了小微客户数量和地域范围。招商银行北京分行的“基于大数据技术的小微银税金融服务应用”,通过数据的有效整合和深度利用、突破产品种类和系统服务的创新升级,将业务模式由线下转为线上,旨在为更多小微企业客户提供及时的金融服务。北京农村商业银行的“基于机器学习技术的大数据现金管理模型应用”,在疫情期间密切跟进模型覆盖的485家营业网点、2196台自助现金设备的试运行情况,通过模型应用共为194家医院、卫生院等医疗机构提供现金服务,疫情期间累计回笼医院现金4.06亿元,有效减少了现金传播病毒的风险。工业和信息化部计算机与微电子发展研究中心的“移动互联网医疗与金融应用风险联防联控实践”项目,在疫情期间及时做出工作调整,重点保障移动互联网医疗应用安全风控平台运行,全力做好相关安全保障及安全监测工作。

此外,北京市金融科技应用试点项目在各个方向均已取得成效。在提升信息技术安全应用水平,推动金融与科技深度融合方向,试点机构开展了智慧银行、金融便捷化服务、移动金融安全交易、金融云与分布式架构等应用建设。其中,中国银联主导的“人脸识别线下支付安全应用”项目已实现24个地区的推广,刷脸付累计开通用户32。55万人次,受理地区已全面覆盖金融科技试点的10个城市,共计商户约1325家,布放终端超过2000台。在推动金融与民生服务系统互联互通,提高公共服务质量方向,试点机构开展了远程医疗与金融融合服务、社会保障服务、智慧农村金融服务、民生服务等应用建设。其中,招商银行北京分行实施的“基于云计算技术的北京民生服务云平台应用”项目已实现生活缴费、跨行缴税、公积金查询、养老金查询、交通罚没、校园生活等政务便民服务场景的接入。在促进数据资源融合应用,增强金融惠民服务能力方向,试点机构开展了养老金融精准化服务、小微金融服务、银行智慧营销、跨行业数据融合金融信息服务等应用建设。其中,中国人民银行清算总中心的“企业信息联网核查系统”项目已完成179家银行机构的推广上线工作。在加强监管科技应用,提升金融风险“技防”能力方向,试点机构开展了金融风险防控、金融科技产品安全评估管理、新技术在金融监管中的应用、远程医疗与金融应用风险联防联控等应用建设。其中,中关村银行与北京金融安全产业园等机构共同开展的“基于人工智能技术的金融风险分析应用”已接入网站约27000余家,在持续推进数据的搜集和分析工作,扩大数据量储备的基础上,对部分企业尝试展开风险指数测算。

强化监督、突出导向,稳步推进北京金融科技健康可持续发展

试点工作的成果显现,印证了金融科技在推动跨行业信息融合应用、提高金融服务质量和效率、增强服务实体经济与防范化解风险的能力、提升公共服务与社会治理水平等方面大有可为。下一步,人民银行营业管理部将在总行的领导下,始终保持不忘初心的定力,牢记使命担当,秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”原则,强化监督引导,推动成果转化。在金融科技应用试点工作取得成效的基础上,积极开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,引导金融机构、科技企业在依法合规的前提下,运用现代信息技术赋能金融提质增效,促进北京市形成技术创新驱动、金融民生互动、金融支撑实体的良性发展格局,推进北京金融科技健康可持续发展,为增进人民福祉做出新的更大的贡献。

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